【类型】学位论文
【题名】基于SWOT-QSPM模型的晋商银行零售业务竞争战略研究
【作者】 王欣
【学位授予单位】太原理工大学
【学位年度】2018
【学位名称】硕士
【导师姓名】李刚，刘莲花
【分类号】F832.33;|F271
【全文阅读】 获取全文
【摘要】随着我国经济进入转型发展时期,经济增速放缓,商业银行利润增速随之放缓,依靠存贷差的传统盈利模式无法继续,而银行零售业务由于其轻资产、重服务而开始受到各家商业银行的重视,将其视为新的利润增长点,因此银行零售业务市场上的竞争日趋激烈。晋商银行成立于2009年,是由太原市商业银行改组而来的城市商业银行。其零售业务起步晚,规模小,在同业竞争中存在着诸多问题。本文旨在通过对晋商银行零售业务内外环境研究分析的基础上,制定晋商银行零售业务竞争战略,为晋商银行零售业务发展和竞争提供指导和借鉴。本文使用了战略管理和竞争战略的相关理论和分析方法,在研究晋商银行零售业务外部和内部环境的基础上,使用了SWOT分析法,对研究对象在竞争中所面临的外部环境的机遇和威胁、以及在内部所拥有的优势和劣势进行了提炼和总结,并将其视为竞争战略的关键因素;使用了外部因素评价方法EFE矩阵和内部因素评价方法IFE矩阵,对晋商银行零售业务的外部环境和内部环境进行了评价;使用QSPM矩阵对晋商银行所应采取的竞争战略基本形式进行了选择;使用SWOT分析矩阵对晋商银行零售业务竞争战略实施措施进行了制定。此外,使用了层次分析法来确定各内外关键因素对成功的晋商银行零售业务竞争战略的权重。本文得出了以下结论:(1)晋商银行零售业务所面临的问题有:产品设计缺乏个性化,竞争方式主要依靠“价格战”;服务模式以“产品”而非“客户”为中心;客户细分和深度挖掘工作不到位,客户资源浪费严重;线上线下服务的便捷性难以满足客户需求;年轻客户占比极低,面临严重的个人客户增长受限问题;人才流失严重。(2)晋商银行零售业务在外部环境中面临的机会有:本地政府的支持、更加广阔的个人市场、科技进步提升服务能力和高素质的人才储备。在外部环境中面临的威胁有:利率市场化带来的价格之战、同业间产品服务同质化、互联网金融对年轻客户群体的分流、省内其他城商行的威胁、经营区域受限、同业机构的人才抢夺。(3)晋商银行零售业务在内部环境中与竞争对手相比存在的优势有:对市场反应灵活、明确的服务定位、现有个人客户潜力巨大、一定的产品创新能力。存在的劣势有:产品研发能力弱、个人客户管理平台受部门间限制、一线员工综合服务能力弱、有效客户占比低、年轻客户占比低。(4)晋商银行在现有零售业务的竞争中对于外部机遇的把握和威胁的规避略高于同业水平,对于内部优势的发挥和内部劣势的克服略低于同业水平。(5)晋商银行在现有条件下最优的零售业务竞争战略形式是差异化战略,战略实施措施包括:立足省内市场,积极关注客户需求,注重产品和服务设计的本土化;加强“晋升财富”财富管理品牌的形象宣传力度,打造特色品牌;提升客户管理技术水平,建设统一的客户信息管理平台;立足客户,专注客户细分,对客户提供差别化服务;利用政府支持铺设县域渠道,利用科技进步提升线上服务渠道,为“服务城镇居民”提供渠道支撑;丰富直销银行的功能,在宣传中进行时尚定位,吸引年轻客户;建设线上学习平台,加强员工培训;引进高素质人才。(6)为了确保晋商银行零售业务竞争战略的实施,晋商银行应当建立的配套措施包括:企业文化特色化,建立部门间重点客户营销对接机制,建立优秀零售人才储备和培养机制,提升科技水平,加强风险控制。